Education Loan क्या है? Educational Loan Required Documents? एजुकेशन लोन ब्याज दर और बैंक की पूरी जानकारी.

प्रिय पाठक, क्या आप जानते है Education Loan कैसे लिया जाता है? क्या आप जानते है एजुकेशन लोन कैसे अप्लाई किया जाता है. आज के आर्टिकल से आप Study Loan के बारे मे अच्छे से जान सकते है. और यह भी जान सकते है की Student Loan Application Documents कौनसे लगते है.

समय के साथ बढ़ती अच्छी शिक्षा देश के लिए होनहार नागरिक ही नही बल्कि बढे-बढे Businessman, Scientist, Doctors, Engineers जैसे होनहार नौजवान निर्माण करता है जो देश-विदेशो मे अपना डंका बजाते है. इसी शिक्षा तकनीक को प्राप्त करने के लिए एजुकेशनल लोन मदत करता है, सभी जानते है के Education Loan Interest Rate इतना कम होता है की इसे चूका पाना आसान होता है.

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एजुकेशन लोन क्या है? Education Loan In Hindi. 

Education Loan एक प्रकार का पढाई के लिए दिया जाने वाला लोन है जो Tuition Fees, Exam Fees, Lab Equipment’s etc खर्चे दिए जाते है. अभी वर्तमान समय की बात की जाये तो लगभग सभी Banks और NBFC अब Graduate Loans, Post Graduate Loans, Professional and Doctorate Courses या Other Degrees के लिए एजुकेशन लोन प्रधान करते है.

इन सभी लोन्स के अलावा और भी More Student Loans कुछ Courses के लिए दिए जाते है जो निचे दिए गए है.

1. Full Time And Part Time Management Courses को शामिल किया गया है. .
2. Professional Courses जिसमें Engineering Courses, Medicine Courses शामिल हैं
3. B.A/B.Com/M.A/M.Com/MCA/MCM Cources.
4. ICWA, CA, CFA.
5. Hotel and Hospitality.
6. IIMs, IITs, IISc, XLRI. NIFT, NID Conducted Courses.
7. Architecture Courses, Agriculture Studies, Designing और Fine Arts Courses.
8. Online Certifications With Distance Learning Programs.
9. SAP, ERP, GNIIT, Air Hostess Training programs Courses.
10. Nursing और Para Medical Courses जिसमे Management Admission भी शामिल है .
11. Aircraft Maintenance Engineering, Pre-Sea Training Courses जैसे सभी कोर्सेस.
12. Aeronautical, Shipping, Pilot Training जैसे Degree Courses और Diploma Courses.
13. Reputed और Certified Foreign Universities द्वारा भारत में पेश किए गए पाठ्यक्रम.
14. Reputed Institutes द्वारा प्रदान किए गए Courses जो रोजगार बढ़ाने का आश्वासन देते हैं तथा Government Certified है.

सभी जानते है आज कल Higher Education के लिए, अपने बच्चे के लिए एक उज्ज्वल और सफल भविष्य के निर्माण के लिए हर माता पिता चिंता मे रहते है. लेकिन अब उच्च शिक्षा के लिए थोड़ा खर्चा भी करना पढ़ता है क्योकि अच्छी शिक्षा ही Quality Education की जगह ले सकती है, जो छात्र के लिए आगे चलकर एक सुखी जीवन प्राप्त कर सकती है.

शिक्षा ऋण क्यों दिया जाता है?

हालांकि, सिर्फ भारत ही नही बल्कि हर देश मे अब अपने बच्चो को उच्च शिक्षित देखना आसान काम नही रहा. भारत के अलावा International Education के लिए तो छात्रों के लिए खर्चे की बात ही ना करे तो ज्यादा बेहतर है.

क्योकि भारत मे इतना ज्यादा बोझ अब पढाई देने का है तो विदेशों में छात्रों के लिए Higher Education के बढ़ते खर्चे के कारण उनके माता-पिता सोचकर ही परेशान होते दिखाई देते है.

कौन नही चाहेगा अपने बच्चों को Highly Qualified देख पाना. लेकिन छात्रों की उच्च शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए Self financing से खर्चा झेल पाना अब और अधिक मुश्किल हो रहा हैं.

इसी परेशानी को देखते हुए अब ज्यादातर Parents इसलिए Education expenses Cover करने के लिए Education Loan का सहारा लेना पसंद करते है.

लेकिन परिस्तिथिया कितनी भी गंभीर क्यों ना हो अपने बच्चो का सुनहरा भविष्य बनाने के लिए हर तरह की समस्या से लड़ते है. एजुकेशनल लोन एक प्रकार एक Education Loan Subsidy की तरह ही होते है जो पढाई के लिए खर्च किया जाता है.

आज की Educational institutions द्वारा हर लायक छात्रों को उनकी उड़ान तक पहुंचाने की मदत करता है ताकि कोई भी उनकी Progress को रोक ना पाए. जिसमे India के अलावा Foreign Education में भी वह Best Education प्राप्त कर सके. चलिए अब देखते है की Education Loan Eligibility Criteria क्या रखा गया है.

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Education Loan Terms And Conditions क्या है? एजुकेशन लोन लेने के लिए Requirements क्या है?

वैसे देखा जाये तो कौन एजुकेशन लोन प्रधान कर रहा है इसपर यह निर्भर करता है क्योकि Student Loans Company द्वारा भी दिए जाते है और Education Loan Different Banks द्वारा भी दिए जाते है.

हर किसी के Terms And Condition अलग-अलग हो सकते लेकिन कुछ हद तक साम्यता जरूर होती है जो निचे दी गयी है.

1. किसी भी प्रकार के Direct Student Loans पाने के लिए आप एक Indian Citizen होना जरुरी है.
2. In case अगर Applicant एक अनिवासी भारतीय जिसे NRI कहते है तो उसे Valid Indian Passport रखना जरुरी है.
3. एजुकेशनल लोन के लिए उम्र सीमा 16-35 होनी चाहिए.
4. आप जिस College Course की पढाई कर रहे है उस कोर्स मे कन्फर्म एडमिशन होना चाहिए.
5. आपकी उम्र सिमा Education Loan Provider के मुताबिक होनी चाहिए.
6. अगर शिक्षा लोन रुपये ५ लाख या उससे ज्यादा हो तो 1 Guarantor की आवश्यकता पड़ेगी.
7. 4 लाख से कम Education Loan पाने के लिए आपको Co-applicant के साथ आवेदन करना होगा जिसके पास Regular Income Source Available होना चाहिए.
8. हालांकि आपको पता होना चाहिए की कुछ बैंकों को Applicant द्वारा National Level Entrance Exam Qualified होने की भी आवश्यकता होती है. (आपको बता दे की यह सभी Education Loan Provider के लिए कंडीशन नही होती).
9. Co Applicant या Guarantor जो लागु होगा उनका ITR Return जरुरी है.
10. Quick Education Loan Approvals के लिए कभी-कभी Parents और Guardians (Co-Borrower) का Academic Record और अच्छी Credit History है की नही यह भी देखा जाता है.
11. Co. Applicant या Guarantor दोनों में से जो लागु होगा उनके Identity Proof और Address Proof के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि जरुरी है.

इस प्रकार से अब आप यह तो जान चुके होंगे की Education Loan के लिए क्या कंडीशंस रखी जाती है.

Required Education Loan Documents.

चलिए Student Loan Info मे यह भी जान लीजिये की आखिर एजुकेशन लोन्स पाने के लिए जरुरी डॉक्युमेंट्स कौनसे लगते है.

1. Tuition Fees, Other Fees के बारे मे College Covering Letter पर Detail Fees Statement.
2. College Admission Confirmation Letter /Cap Confirmation Letter.
3. SSC Marksheet से लेकर सभी Last Qualifying मार्कशीट्स.
4. Income Proof बेहद जरुरी होता है जिसमे आप Income Certificate या Form Number 16 जोड़ सकते है.
5. कभी-कभी Education Loan के लिए आखिरी ६ महीनो के बैंक पासबुक स्टेटमेंट्स भी मंगाए जाते है.
6. एक वैध फोटो आइडेंटिटी जैसे Aadhar Card, Pan Card, Voter ID Card, Driving License और Passport जैसा कोई भी एक दस्तावेज.
7. एक Valid Address Proof जिसमे Ration Card, Bank statement, वोटिंग आईडी कार्ड, Rent Agreement, ड्राइविंग लाइसेंस,पासपोर्ट, Telephone Bill, Electricity Bill या Water Bill कोई भी एक जरुरी.
8. अन्य किसी भी प्रकार का Other Loan आपने Running Courses के लिए पहले नही लिया है ऐसा 100 रुपये का Declaration /Affidavit.
9. Age Proof जिसमे आप आधार कार्ड, SSC Certificate, Passport, Birth Certificate जैसे कोई भी एक जरुरी होता है.
10. Qualification Proof (अगर जरुरत पढ़े तो).

तो इस प्रकार से Education Loan क्या है? एजुकेशन लोन के लिए जरुरी डॉक्युमेंट्स कौनसे है? तथा एजुकेशनल लोन्स के लिए क्या क्राइटेरिया होता है यह आपने जान लिया होगा.

Education Loan Interest Rates की जानकारी.

एजुकेशन लोन के ब्याज दरें की बात करे तो हर बैंक्स तथा कंपनी द्वारा दिए जाने वाले Education Loan पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं. जैसे की पुरुष छात्र के लिए अलग Interest Rate और महिला छात्रों के लिए अलग ब्याज दर.

लड़को के मुकाबले लड़कियों की ब्याज दरो मे 0.5% की छूट दी जाती है. कभी कभी यह आपके लोन के समय पर भी निर्भर करता है.

फिर भी आपकी जानकारी के लिए आपको पता होने चाहिए की अगर Education Loan 10 साल के अवधी के लिए लिया जाता है तो 11% से 16% तक की ब्याज दरे लगाई जाती है.

इसीलिए किसी भी प्रकार के Student Loan Forgiveness की चाह ना रखे और समय से पहले अपना लोन वापिस करे. इस लोन पर लगाई जाने वाले ब्याजदरे जानने के लिए निचे दी गयी तालिका देखे.

Educational Loan Amount कितनी मिलती है?

आपको पता होना चाहिए की अगर भारत मे पढाई पर लोन लेना है तो रुपये १० लाख से ऊपर का शिक्षा लोन नहीं दिया जाता but अगर foreign education के लिए एजुकेशनल लोन लेना है तो १० लाख से ज्यादा का शिक्षा लोन दिया जाता है.

यह सबसे जरुरी सवाल है because students काफी अच्छा fee structure का letter बैंक को submit करते है but फिर भी लोन अमाउंट कम ही मिलती है. निचे आपका फीस का अमाउंट है जिसका कितना फीसदी अमाउंट का शिक्षा लोन आपको मिलाता है यह दिखाया गया है.

आपकी जानकारी के लिए ऊपर दिए गए fees पर ही एजुकेशन लोन छात्रो को professional courses मे एडमिशन पर दिया जाता है.

एजुकेशन लोन के बारे मे अधिकतम पूछे जाने सवाल.

पढाई करने वाले students अक्सर financial problem के चलते disturb हो जाते है और एक तरह से उनकी कमर तोड़ता है पढाई खर्च. लेकिन एक स्टेप एजुकेशन लोन उन्ही इससे थोड़ी वित्तीय सहायता के तौर पर फायदा पहुचाता है.

जब  higher education के लिए पैसो की बात आती है तो candidates सोचते है मै एजुकेशन लोन कैसे लू? बिलकुल वैसे ही जैसे हमने ऊपर बताया है. फिर भी आपके मन में चल रहे कुछ सवाल जिसका जवाब आपको जानना जरुरी है.

• एजुकेशन लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

यदि आप एजुकेशन लोन के लिए अच्छी बैंक की तलाश करते है तो यह पूरी तरह से आप पर depend करता है की आप किस बैंक को preference देना चाहेंगे because हमारे नजरिये से सबसे कम ब्याज दर वाले बैंक ही आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रैंक पर होनी चाहिए.

फिर वह चाहे भारत की सबसी बड़ी बैंक स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया हो या फिर अन्य बैंक्स जो जितना कम हो सके ब्याजदरे लगाये शिक्षा लोन पर. आपके लिए सभी बैंक्स या financial branches योग्य नहीं हो सकते जो ज्यादा ब्याज एजुकेशनल लोन पर offer करती हो. मैं कम ब्याज वाले बैंक्स ही आपको शिक्षा ऋणों के लिए सिफारिश करना चाहूँगा.

• कौन सा बैंक शिक्षा ऋण पर सबसे कम ब्याज प्रदान करता है?

हर बैंक की एक अपनी policy होती है so अलग-अलग एजुकेशन लोन ब्याजदरे भी होती है, जो आकर्षक ब्याज दरों के साथ आपको शिक्षा लोन देगा वही अच्छा होगा. फिर भी आपकी जानकारी के लिए भारत की बड़ी बैंक्स कितना ब्याजदर से एजुकेशन लोन देती है इसकी जानकारी दी गयी है.

उपरोक्त तालिका की ब्याजदरो को कम या ज्यादा करने का अधिकार बैंक के पास होता है. पहले सभी जानकारी हासिल जरुर करे.

• क्या शिक्षा ऋण के लिए कोई आयु सीमा है?

एजुकेशन लोन पर age criteria रखा गया है because ज्यादा तर पढाई के दौरान ही यह लोन दिया जाता है. शिक्षा लोन के लिए आयू सीमा 16 वर्ष से 35 वर्ष तक होनी जरुरी है.

• कौन सा बैंक एजुकेशन लोन आसानी से प्रदान करता है?

वैसे एजुकेशन लोन लेने के लिए कोई भी बैंक देरी नहीं करना चाहेगा but जिस college में आपने admission लिया है उसकी placement और ranking अच्छी नहीं है तो वह बेहद देरी करेंगे एजुकेशनल लोन provide करने में.

• भारत में शिक्षा ऋण के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

ज्यादातर सरकारी बैंक से लिया गया एजुकेशन लोन अच्छा माना जाता है because इनमे सरकारी सहायता और लाभ समय-समय पर मिलते है. इसीलिए survey से पता चलता है की sbi, बैंक ऑफ़ बरोदा आदि बैंक्स अच्छी होती है शिक्षा ऋण के लिए.

• एजुकेशनल लोन के ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

शिक्षा ऋण ईएमआई की गणना करने के लिए निचे दिए गए formula का इस्तेमाल किया जाता है. इसी के जरिये आपकी मासिक किस्त याने की education loan EMI amount निकाली जाती है.

EMI = [M x R x (1+R) ^N / [(1+R^ N1]

यहां M यह मूलधन की रकम है और ब्याज दर है तथा N जो है वह आपकी EMI की संख्या है. यही होता है शिक्षा ऋण ईएमआई गणना सूत्र.

• एजुकेशन लोन लेने में क्या सावधानी रखनी चाहिए?

एजुकेशन लोन पाने के लिए सावधानी के तौर पर जब आप आवेदन करेंगे तो उस वक्त loan अमाउंट पर लगाई गयी processing fees के बारे में चेक करना चाहिए. अक्सर देखा गया है की कई banks एजुकेशन लोन एमाउंट का 0 .15% तक प्रोसेसिंग फीस वसूलते हैं.

• शिक्षा ऋण चुकाने के लिए कितना समय मिलता है?

अधिकतम बैंक आपको शिक्षा ऋण चुकाने के लिए 5 से 10 तक की अवधी देते है. लेकिन फिर भी कुछ banks की अपनी पालिसी अनुसार यह बदल सकता है.

• शिक्षा ऋण के लिए EMI कब भरनी भरनी पढ़ती है?

यह भी निर्भर करता है बैंक पर because कुछ बैंक आपको आपके course के complete होने के 6 महीने बाद EMI किस्ते चुकाने के लिए कह सकती है और कुछ banks तो course complete होने के 1 वर्ष बाद भी किस्ते भरने के लिए कहेंगी.

फिर भी ज्यादा तर banks का यही criteria होता है की कोर्स कम्पलीट होने के बाद, ६ महीने के भीतर या job लगते ही एजुकेशन लोन को भरने के लिए कह सकते है.

• अगर Educational Loan EMI Repayment नही किया तो क्या होगा?

यह तभी अच्छा लगता है जब आपकी किस्तों की शुरुवात होती है but जब से cibil score का system बैंक के लिए activate हुवा है तब से यह सभी लोन लेने वाले की credit history store करके रखता है.

आपकी EMI किस्ते समय पर ना भरने से रीपेमेंट ना करने पर ना सिर्फ आपके co.applicant/guarantor का बल्कि आपका खुद का भी अपना civil record ख़राब होगा और भविष्य में तीनो के लिए कोई भी लोन ले पाना मुश्किल हो जायेगा.

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आशा करते है इस आर्टिकल से आपको Education Loan Ki Puri Jankari मिल गयी होंगी. अगर आपको यह पोस्ट पसंद आयी है तो आप अपने मित्रो के साथ भी इसे शेयर करे. क्योकि आपका एक शेयर किसी की जिंदगी बदल सकता है. अगर आपको एजुकेशन लोन, Student Loans के बारे मे किसी प्रकार की परेशानी है तो आप निचे कमेंट बॉक्स मे कमेंट कर सकते है. इसी प्रकार की जानकारी पाने के लिए ब्लॉग को Subscribe जरूर करे.

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